Полное руководство по регистрации MSB в FINTRAC в 2025 году

Что такое FINTRAC и почему регистрация MSB является обязательной

Компании, предоставляющие денежные услуги (MSB) в Канаде, по закону обязаны зарегистрироваться в FINTRAC (Центре анализа финансовых операций и отчетов Канады) до начала деятельности. FINTRAC — это подразделение финансовой разведки Канады, задачами которого являются выявление и предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. В соответствии с федеральным Законом о доходах от преступлений (отмывание денег) и финансировании терроризма (PCMLTFA) любое лицо или организация, предлагающие услуги MSB (такие как обмен валюты, денежные переводы, выпуск или выкуп денежных переводов/денежных ордеров, а также деятельность с виртуальными/криптовалютами), обязаны зарегистрироваться в FINTRAC. Это требование действует даже если у вас есть провинциальная лицензия на денежные услуги или вы работаете за пределами Канады, но обслуживаете канадских клиентов.

Регистрация в качестве MSB — это не простая формальность — ведение деятельности без регистрации является незаконным. Без регистрации FINTRAC финтех- или криптобизнес рискует столкнуться с серьезными последствиями, включая:

Банки могут закрыть ваши счета или отказать в обслуживании
Крупные штрафы (административные взыскания до 500 000 долларов)
Возможные уголовные обвинения за несоблюдение требований
Публичное упоминание в отчетах FINTRAC о мерах принудительного воздействия (что вредит вашей репутации)

Короче говоря, регистрация MSB является обязательной для создания законного и заслуживающего доверия финтех- или криптопроекта в Канаде. Регистрация в FINTRAC (часто неформально называемая «лицензией MSB») служит вашим входом к деятельности в соответствии с требованиями, банковскому партнерству и долгосрочной жизнеспособности на канадском рынке. Примечание: Некоторые лица или организации не могут зарегистрироваться (например, при наличии судимости за отмывание денег или мошенничество), поэтому перед началом убедитесь, что все владельцы и директора соответствуют требованиям.

Обновление 2025: новый этап предварительной регистрации FINTRAC

Важное нововведение на 2025 год: FINTRAC внедрил двухэтапный процесс регистрации MSB, начинающийся с этапа предварительной регистрации. Ранее компании могли сразу подавать онлайн-заявку на регистрацию MSB. Теперь вы сначала подаете форму предварительной регистрации в FINTRAC, после чего с вами свяжется сотрудник по комплаенсу и предоставит полную регистрационную заявку. Этот этап предварительной регистрации введен, чтобы управлять потоком заявок и удостовериться, что соискатели соответствуют базовым критериям, прежде чем переходить далее.

Как работает предварительная регистрация: Вы заполняете онлайн-форму «Запрос на регистрацию бизнеса по предоставлению денежных услуг» с предварительной информацией о вашем бизнесе (например, контактные данные, планируемые услуги, базовое описание бизнес-модели). Команда FINTRAC рассмотрит эту первичную подачу, чтобы определить вашу пригодность и уточнить вашу бизнес-модель. Совет: Предоставьте как можно больше деталей о планируемых услугах и том, как будет работать ваш бизнес. FINTRAC использует эту информацию, чтобы убедиться, что вам действительно нужна регистрация MSB, и назначить соответствующую процедуру. Размытые или минимальные ответы ведут к дополнительным вопросам и задержкам.

После рассмотрения вашей предварительной регистрации сотрудник по комплаенсу FINTRAC свяжется с вами (обычно по телефону или email), чтобы либо предоставить учетные данные для полной системы регистрации MSB, либо запросить дополнительную информацию. Как только вы получите «зеленый свет» (т.е. имя пользователя и пароль для защищенного портала регистрации FINTRAC или защищенную ссылку Canada Post), можно переходить к заполнению детальной заявки на втором этапе. Введение этапа предварительной регистрации помогает FINTRAC отсеивать неподходящие заявки и эффективнее сопровождать серьезных заявителей.

Пошаговый процесс регистрации MSB в FINTRAC

Запуск финтех- или криптокомпании MSB в Канаде включает несколько шагов — от создания компании до получения официального регистрационного номера MSB. Ниже представлен пошаговый гид, охватывающий подготовительные шаги и этапы регистрации в FINTRAC:

Шаг 1: Зарегистрируйте канадскую компанию

Первым шагом является инкорпорация вашего бизнеса в Канаде (или регистрация юридического лица). Регистрация MSB в FINTRAC привязана к юридическому лицу (корпорации, индивидуальному предпринимателю, партнерству и т. п.), поэтому вам нужна формальная бизнес-структура. Большинство финтех-предпринимателей выбирают инкорпорацию федеральной или провинциальной корпорации. Инкорпорация обеспечивает вас свидетельством о регистрации и прочими учредительными документами, которые FINTRAC потребует в качестве подтверждения существования и структуры бизнеса. Убедитесь, что название компании соответствует требованиям (как правило, состоит из отличительного элемента и описательного элемента, отражающего вид деятельности). Наличие канадской компании также упрощает открытие местного банковского счета и демонстрирует легитимное присутствие в Канаде.

Совет: Вам понадобится канадский адрес для зарегистрированного офиса (физический офис не обязателен на этапе регистрации, но юридический адрес в Канаде — обязателен). Если вы международный основатель, рассмотрите услуги виртуального офиса или зарегистрированного адреса у провайдеров, таких как MapleBiz. После инкорпорации храните копии ваших учредительных документов (Articles of Incorporation), корпоративных регламентов (by-laws) и реестра акций — позже вы будете предоставлять документы, раскрывающие структуру владения и управления компанией.

Шаг 2: Получите бизнес-номер и выполните базовую настройку

После инкорпорации зарегистрируйте Business Number (BN) в Налоговом управлении Канады (CRA). Обычно корпорации получают BN при инкорпорации. Этот номер используется для налоговых и прочих федеральных регистраций и будет фигурировать и в учетных записях FINTRAC. Хотя формы FINTRAC не всегда прямо требуют указания BN, иметь его важно для общего соответствия и банковских процедур.

На этом этапе также решите базовые вопросы настройки бизнеса: откройте расчетный счет (по возможности) и настройте каналы, которые будете использовать (домен сайта и т. п.). Информация о банковском счете — один из пунктов, запрашиваемых FINTRAC при регистрации. Некоторые банки в Канаде требуют регистрации MSB в FINTRAC до полного активирования счета (из-за риск-политик), но вы часто можете начать процесс открытия счета или использовать финтех-альтернативы. Если счет уже есть, подготовьте название банка и реквизиты для формы FINTRAC. Если нет, будьте готовы объяснить, как планируете работать со средствами клиентов.

Наконец, убедитесь, что вы определили всех владельцев, директоров и топ-менеджмент вашей компании, поскольку потребуются их персональные данные и подтверждающие документы. Любые лица с долей 20% и более (прямо или косвенно) подпадают под повышенное внимание (например, обязательные справки о несудимости).

Шаг 3: Подготовьте все необходимые документы и сведения

До официальной подачи соберите ключевые документы и данные. Процесс регистрации FINTRAC в 2025 году требует обширного пакета информации о вашем бизнесе. Подготовьте следующее:

Сведения о собственниках и руководстве: Список всех директоров, топ-менеджеров и владельцев (прямых или косвенных) с долей 20% и более, включая полные имена, даты рождения и должности. Вам нужно получить справки о несудимости для каждого из этих лиц. Справки должны быть выданы полицией или уполномоченным агентством в стране проживания лица, датированы не позднее 6 месяцев до подачи. (Если документ не на английском или французском, выполните перевод и нотариальное заверение.) Будьте готовы загрузить/направить их как часть пакета заявки.
Документы об инкорпорации и структуре бизнеса: Для корпораций требуются ваше свидетельство о регистрации и документ, описывающий структуру владения и контроля (это может быть организационная схема или реестр акционеров с долями). Партнерства/иные формы предоставляют партнерское соглашение/регистрационный документ плюс схему владения. По сути, FINTRAC должен видеть юридическую идентичность вашей компании и кто ею владеет.
Документация программы комплаенса: По закону каждое MSB должно внедрить программу AML/CTF на момент регистрации. Вы должны назначить офицера по комплаенсу (лицо, отвечающее за повседневное соблюдение) и иметь письменную программу комплаенса. Она должна включать AML-политики и процедуры компании (как вы будете идентифицировать клиентов, мониторить транзакции, вести учет, подавать отчеты и т. п.), документированную оценку рисков финансовых преступлений и план обучения персонала. FINTRAC может не просить полный мануал при подаче, но наличие сильной программы обязательно — при рассмотрении могут задавать вопросы или запрашивать доказательства. Убедитесь, что программа именует вашего офицера по комплаенсу и описывает процедуры KYC и регулярного обучения.
Прогнозы объемов транзакций: FINTRAC потребуется оценка суммарного годового объема транзакций (в CAD) по каждой услуге MSB. По сути, спланируйте ожидаемый годовой объем по направлениям (обмен валюты, переводы, криптосделки и т. п.). Подготовьте реалистичный прогноз, соответствующий вашей бизнес-модели.
Прочие сведения о бизнесе: Укажите число сотрудников (даже если это только основатели на старте) и подробную информацию о каждой физической локации, где будет вестись деятельность MSB. Если у вас будут агенты/мандатарии, предоставляющие услуги от вашего имени, перечислите их и убедитесь в их допустимости. Большинство стартапов агентов не используют, но если планируете white-label или независимых брокеров, учтите это требование.

Наличие всех этих документов и сведений заранее сделает подачу проще. Сканируйте документы в четкие PDF (FINTRAC рекомендует объединять связанные документы в один PDF) и следите за читаемостью — неразборчивые копии отклоняются.

Шаг 4: Подайте форму предварительной регистрации FINTRAC

После подготовки материалов переходите к взаимодействию с FINTRAC, подав форму предварительной регистрации (этап 1). Форма доступна на сайте FINTRAC и представляет собой запрос на регистрацию вашего MSB. В ней вы укажете: название и контакты компании, типы планируемых услуг MSB (например, «поставщик платежных услуг» для переводов, обмен валют, оператор виртуальной валюты — отметьте всё применимое) и свободное поле «дополнительная информация» для описания вашей бизнес-модели.

Будьте подробны и конкретны в этом описании. Объясните, как будет работать бизнес, кто ваши клиенты, как вы будете проводить операции и выполнять требования AML. Причина в том, что политический отдел FINTRAC внимательно изучает этот рассказ, чтобы решить, подпадаете ли вы под категорию MSB и готовы ли вы. Если описание слишком скудно или общее, FINTRAC почти наверняка направит письма/звонки с вопросами, что может добавить недели или месяцы. В худшем случае при несвоевременном ответе на вопросы они могут отменить ваш запрос на предварительную регистрацию, и все придется начинать заново.

После отправки формы ожидайте паузу. По состоянию на 2025 год у FINTRAC значительная очередь заявок, поэтому рассмотрение предварительной регистрации, которое раньше занимало неделю, теперь может растянуться на несколько месяцев. В этот период оставайтесь на связи — проверяйте почту (включая спам) и отвечайте на звонки с неизвестных номеров, так как FINTRAC часто звонит с закрытых номеров. Как только FINTRAC убедится, что вы соответствуете базовым требованиям, он подтвердит вашу пригодность и даст инструкции к продолжению. Обычно вы получите учетные данные (логин и временный пароль) к защищенной онлайн-системе регистрации MSB FINTRAC, переданные по телефону из соображений безопасности. Иногда используется защищенный сервис обмена сообщениями (например, Canada Post Connect) для отправки формы и сбора документов.

Шаг 5: Заполните полную заявку на регистрацию MSB

Теперь наступает этап 2 — полная форма регистрации. Используя выданные учетные данные или ссылку, войдите в систему регистрации MSB, чтобы заполнить детальную заявку. Форма запросит всю информацию, подготовленную на шаге 3, и, возможно, загрузку подтверждающих документов. Ключевые разделы формы включают:

Идентификация бизнеса: Юридическое название, торговые наименования, адрес головного офиса, телефон, email, сайт и т. п. Также ваш бизнес-номер (BN) (если применимо) и тип юридического лица (корпорация, партнерство и др.).
Деятельность MSB: Уточните, какие услуги MSB вы будете предоставлять (обмен валют, переводы, выпуск денежных ордеров, операции с виртуальной валютой и т. п.) и будете ли использовать агентов/филиалы. Укажите оценку годовых объемов транзакций по каждому виду услуг и опишите каналы (онлайн, офлайн, внутри страны, международно и т. п.).
Владение и контроль: Внесите данные по каждому владельцу и топ-менеджеру: ФИО, дата рождения, должность/роль, процент владения, адрес проживания, возможно гражданство/ID. Также укажите, привлекались ли владельцы/директора к ответственности за финансовые преступления или подвергались ли отзыву регистраций MSB в прошлом — ответы «да» повлекут дополнительную проверку или отказ.
Офицер по комплаенсу: Укажите имя и контакты назначаемого офицера по комплаенсу. Это должно быть лицо с достаточными полномочиями и знаниями для ежедневного AML-надзора (для небольшого стартапа это может быть основатель/менеджер с обучением). FINTRAC требует назначить конкретное лицо — не оставляйте «TBD», это задержит одобрение.
Банковская информация: Укажите данные любого имеющегося расчетного счета (название учреждения и номер). Если счетов несколько (например, клиентские средства/операционный), перечислите все. Если счет еще не открыт, можно указать, что процесс в работе/какой банк планируете. Сам FINTRAC не требует счета для одобрения, но его наличие повышает доверие к заявке.
Загрузка документов: Приложите документы, собранные ранее: свидетельство об инкорпорации, документ по структуре владения и справки о несудимости требуемых лиц. Убедитесь, что файлы соответствуют формату/размеру и читаемы. Если система не позволяет загрузить некоторые файлы, сотрудник FINTRAC может попросить отправить их по защищенной почте или через Canada Post Connect.

Проверьте, чтобы все обязательные поля были заполнены и документы приложены. Система не даст отправить форму при отсутствии обязательных данных. Перед отправкой внимательно проверьте точность — после подачи вы обычно не сможете редактировать форму, если только FINTRAC не вернет ее на доработку. Ошибки/несоответствия (например, несовпадение имени в форме и в документе) замедлят одобрение или вызовут дополнительные вопросы.

Наконец, подайте заявку электронно. Вы получите подтверждение о получении (на экране или по email). На этом ваша часть завершена — далее FINTRAC рассмотрит и одобрит (или откажет).

Шаг 6: Получение регистрационного номера MSB FINTRAC

После подачи снова период ожидания. FINTRAC проводит детальную проверку вашей заявки. В этот период возможны запросы разъяснений или дополнительной информации. Если что-то в документах неясно или возникнут вопросы по комплаенс-устройствам, отвечайте оперативно и полно.

Когда FINTRAC удовлетворен, ваша регистрация MSB будет одобрена. Вас уведомят об одобрении и присвоят регистрационный номер MSB FINTRAC (часто просто «MSB number»). Обычно одобрение приходит по email: FINTRAC направляет уведомление и официальный сертификат/письмо о регистрации в PDF. Храните это письмо — FINTRAC не взимает плату за регистрацию и не высылает бумажные сертификаты, поэтому PDF из email — ваше доказательство регистрации.

Ваш бизнес также будет добавлен в публичный реестр MSB FINTRAC, который банки и клиенты используют для проверки регистрации. Там отобразится номер MSB и название вашей компании (со статусом «активен»), как правило, в течение нескольких дней после одобрения.

На этом этапе поздравляем — вы законно зарегистрированы и можете начинать деятельность MSB в Канаде. Регистрация MSB действительна два года с даты одобрения. Имейте в виду, что регистрацию необходимо продлевать каждые 2 года, иначе она истечет (подробнее о продлении — далее). Теперь, имея регистрацию FINTRAC, вы можете сосредоточиться на запуске продукта, онбординге клиентов и налаживании банковских/платежных отношений (большинство партнеров в рамках проверки благонадежности попросит ваш номер MSB).

Необходимые документы для регистрации MSB (подробности)

Разберем ключевые категории документов, которые вам потребуются для успешной регистрации MSB:

Документы о создании компании и ее структуре: Чтобы подтвердить существование бизнеса и показать, кто им владеет/управляет, подготовьте свидетельство об инкорпорации (или эквивалент) и документ со структурой владения и организационной структурой. Для корпораций — свидетельство и список директоров/акционеров (cap table или орг-схема). Для партнерств/ИП — партнерское соглашение/регистрация и документ, показывающий владельцев/партнеров. В сущности, FINTRAC хочет видеть юридическую сущность и конечных контролирующих лиц. Документы должны быть актуальными и подлинными.
Информация о директорах, владельцах и конечных бенефициарах (UBO): «UBO» — это конечные бенефициары, т. е. лица, которые в конечном счете владеют или контролируют бизнес (обычно с долей ≥20–25%). Соберите персональные данные всех директоров, топ-менеджеров и мажоритарных владельцев. Копии гос-ID не всегда требуются в заявке, но держите их наготове. Что явно требуется — это справки о несудимости для: CEO, президента, всех директоров и каждого владельца 20%+. Эти проверки должны быть из полиции/уполномоченного органа, датированы не более чем за 6 месяцев до подачи. Наличие судимости по финансовым преступлениям может дисквалифицировать регистрацию. (Для ясности: порог для владельцев у FINTRAC — 20% для соответствия требованиям регистрации, что чуть строже, чем 25% в процедуре KYC клиентов.) Переведите неангло-/нефранкоязычные документы и приложите заверение переводчика.
Документы программы AML-комплаенса: Хотя не всегда загружаются формально, на практике у вас должна быть документированная программа AML/CFT. Это включает письменный комплаенс-мануал/политику с процедурами по идентификации клиентов, ведению записей, оценке рисков, мониторингу транзакций, отчетности о подозрительных операциях и т. п.. FINTRAC ожидает, что каждое MSB внедрит комплаенс-режим, покрывающий все элементы, включая назначение офицера по комплаенсу и план регулярного обучения/двухлетних проверок эффективности. Полезно иметь резюме/био офицера по комплаенсу, подтверждающее квалификацию. Примечание: Некоторым заявителям FINTRAC запрашивал части программы во время рассмотрения, особенно для моделей повышенного риска (например, криптобиржа). Сильная и детальная AML-программа, соответствующая актуальным правилам FINTRAC (включая непрерывное обучение сотрудников и независимый двухлетний обзор эффективности), поможет избежать задержек.
KYC, оценка рисков и прочие подтверждающие документы: Наряду с формальной политикой AML поддерживайте документацию ваших форм KYC/процесса онбординга и письменную оценку рисков. FINTRAC может не запрашивать их при регистрации, но их наличие — часть готовности. Например, имейте шаблоны сбора данных клиента и риск-матрицу. Если у вас есть соглашения со сторонними организациями (консультанты по комплаенсу, white-label), держите их наготове — FINTRAC потребуется знать, что именно аутсорсится.
Подтверждение банковского счета: Если счет открыт, полезно получить письмо банка или выписку, подтверждающую счет. Форма FINTRAC спрашивает банковские данные, но не требует подтверждающий документ. Однако некоторые банки требуют сначала регистрацию MSB, и наоборот — FINTRAC положительно оценивает наличие банковского плана. Если до регистрации открыть счет не получается — это не критично, но подготовьте объяснение (например, используете платежного провайдера или в процессе открытия). Для некоторых моделей MSB (обмен валют) FINTRAC может ожидать как минимум указание счета, т. к. работать без него сложно. В любом случае после получения номера MSB открытие выделенного счета критично.

Собрав эти документы заранее, вы формируете полный и убедительный пакет. Отсутствие документов или спешка в последний момент — частая причина задержек/отказов. Используйте чек-лист в разделе Bonus, чтобы убедиться, что у вас всё готово.

Оценочные сроки регистрации MSB в 2025 году

Сколько занимает получение регистрации MSB в 2025? Реалистичный ответ: дольше, чем раньше. В 2024 многие заявки обрабатывались за ~2–3 месяца, но в 2025 FINTRAC сталкивается с нехваткой ресурсов и наплывом новых заявителей MSB (особенно в крипто и платежах). Чего ожидать:

Предварительная регистрация: ~2–3+ месяца. Первый контакт FINTRAC после подачи предварительной регистрации в 2025 легко занимает пару месяцев. Раньше это были дни — теперь нет. FINTRAC получил тысячи новых запросов, удвоив число MSB с 3000 до 6000 за год, что привело к очередям. В итоге нужно запастись терпением: этап, занимавший 5 рабочих дней, теперь часто длится несколько месяцев. Возможны дополнительные вопросы — еще пара недель на переписку.
Одобрение полной заявки: ~2–4+ месяца после подачи этапа 2. После отправки полной формы официальное решение может занять еще несколько месяцев. Некоторые хорошо подготовленные заявки могут получить одобрение за 4–8 недель, но многие видят 5–6 месяцев суммарно от подачи до одобрения в 2025. Так, одна консалтинговая фирма отмечает, что FINTRAC тратит около 5–6 месяцев в среднем на уведомление об одобрении/отказе из-за углубленной проверки и очередей.
Возможные задержки: Если в ходе рассмотрения FINTRAC запрашивает допдокументы (например, обновленные сведения или разъяснения), часы как бы «останавливаются». Запрос может прийти на ~5-м месяце, а финальное одобрение — через несколько недель после ответа. Инциденты безопасности (например, кибератака в начале 2024) и повышенное внимание международных органов (FATF) также замедлили процесс, поскольку FINTRAC тщательно проверяет каждую заявку.

В итоге, хорошо подготовленная регистрация MSB может занять ~3 месяца, но в 2025 нередки сроки 5–6 месяцев. Если в заявке ошибки или много уточнений, будет дольше. Закладывайте это в план запуска, чтобы не зависнуть. Общайтесь с FINTRAC проактивно и подавайте полностью укомплектованный пакет, чтобы избежать лишних задержек. Помните, вы не можете легально работать как MSB до одобрения, поэтому планируйте соответственно.

Плюс: FINTRAC не взимает госпошлину за регистрацию, так что единственные «расходы» — время и усилия.

Типичные ошибки при регистрации MSB и как их избежать

Регистрация MSB требует внимания к деталям. Вот распространенные ловушки, в которые попадают предприниматели — избегайте их, чтобы упростить путь:

Отсутствие назначения офицера по комплаенсу: Каждое MSB должно назначить офицера по комплаенсу на момент регистрации — ответственного за AML. Частая ошибка — не назначить никого или выбрать человека без нужных полномочий/знаний. FINTRAC ожидает увидеть конкретное имя и должность. Убедитесь, что это не «фиктивная» роль — иначе возможен отказ или проблемы в будущем.
Неполная или расплывчатая форма предварительной регистрации: Этап предварительной регистрации — ваше первое впечатление. Подача с минимальными деталями (например, «платформа для торговли криптовалютой» без контекста) — ошибка. Рецензентам FINTRAC нужна ясность, чтобы определить соответствие. Если вы слишком расплывчаты, последуют вопросы и задержки, а при отсутствии ответа запрос могут отменить. Избегайте общих фраз — дайте четкий обзор того, как работает сервис, кто клиенты и как вы выполните обязательства.
Отсутствующие или неверные документы: Еще одна частая ошибка — не предоставить все требуемые документы или подавать устаревшие данные. Например, забыть справку о несудимости одного из владельцев или загрузить старое свидетельство об инкорпорации с прежним названием. Неопытные фирмы часто допускают промахи вроде «не подали документ программы комплаенса», «не указали сведения о сотрудниках», «дали неверные данные бизнеса». Любой недочет вызовет запрос FINTRAC на исправление и существенно задержит процесс. Используйте чек-лист и сверьте, что имена/адреса/номера согласованы везде.
Слишком общий/двусмысленный описательный блок о бизнес-модели: Это касается и предварительной, и полной форм. Если использовать размытые формулировки/«базворды» без объяснений («мы финтех-платформа на блокчейне для ремиттансов»), высок риск ручной проверки. Система FINTRAC флагирует заявки с расплывчатым описанием или новизной (например, международное криптовладение), что ведет к дополнительной экспертизе. Будьте конкретны: «веб-сервис обмена CAD↔USD до 100k в год на клиента», где и как оказываете услуги. Не рассчитывайте на догадки рецензента — изложите все прямо.
Недооценка обязанностей KYC и комплаенса: Многие стартапы сосредоточены на продукте и откладывают комплаенс «на потом» — это большая ошибка при регистрации. FINTRAC хочет видеть, что вы понимаете свои обязанности по KYC, учету и отчетности и готовы их выполнять. Если заявка/переписка демонстрирует слабую AML-программу («пара базовых политик»), регулятор может потерять доверие и задержать одобрение или установить условия. Признаки недооценки — отсутствие детальной письменной программы, плана обучения, игнорирование требования о независимом двухлетнем обзоре эффективности. Покажите серьезность: упомяните систему мониторинга транзакций, ежегодное обучение и т. п.

Избегая этих ошибок — назначив компетентного офицера по комплаенсу, тщательно заполнив формы, предоставив все документы, четко описав бизнес и показав глубокое понимание комплаенса — вы значительно повышаете шансы на гладкую и быструю регистрацию.

Непрерывный комплаенс после регистрации

Получение регистрации MSB — лишь начало. После получения заветного номера MSB непрерывное соблюдение требований FINTRAC и иных норм становится частью ежедневной работы. Ключевые обязанности после регистрации:

Отчетность в FINTRAC по транзакциям: Как активное MSB, вы должны мониторить операции и своевременно подавать установленные отчеты. Основные: STR (отчеты о подозрительных операциях) — при наличии разумных оснований подозревать отмывание/финансирование терроризма, подайте STR в течение 30 дней с момента возникновения подозрения. LCTR (отчеты о крупных наличных операциях) — любая наличная операция на 10 000 CAD и более (или несколько мелких, суммарно 10k за 24 часа по одному клиенту) — в течение 15 дней. EFTR (отчеты об электронных переводах средств) — международные электронные переводы 10 000 CAD и более (входящие/исходящие) — в течение 5 рабочих дней. LVCTR (отчеты о крупных операциях с виртуальной валютой) — для криптотранзакций эквивалентом 10 000 CAD и более, полученных вашим бизнесом, — в течение 5 рабочих дней. Есть также отчеты по имуществу террористов при выявлении соответствующих активов (немедленно). Нужны процессы для определения таких триггеров и своевременной подачи через онлайн-систему/API FINTRAC. Просрочки ведут к санкциям.
Ведение записей: Вы обязаны хранить подробные записи по операциям и идентификации клиентов. Как правило, по операциям от 1 000 CAD и по всем операциям, требующим отчетности, записи хранятся не менее 5 лет. Это включает записи по ID клиентов (копии документов/ссылки на верификацию), квитанции/детали транзакций, записи по электронным переводам и т. п.. Программа комплаенса должна описывать, какие записи и как ведутся. Все хранится безопасно (защита приватности) и организованно для быстрого извлечения по запросу FINTRAC/аудиторов. Также храните записи документов AML-программы, оценок рисков и обучений не менее 5 лет.
Непрерывная AML-программа: После регистрации вы должны эффективно поддерживать AML-программу. Это означает регулярное обучение сотрудников (фиксируйте даты и содержание) и проведение формального обзора эффективности каждые два года. Этот обзор (внутренний или внешний аудит AML-контролей) предписан регуляторно — он проверяет, как работает ваша программа, и закрывает пробелы. При изменения модели/продуктов обновляйте оценку рисков и политики.
Актуализация регистрационных сведений: Регистрация MSB в FINTRAC не статична. При изменениях в бизнесе — новые директора/владельцы, новый адрес, добавление/прекращение услуг MSB — вы должны обновить FINTRAC в течение 30 дней. Это делается через форму «Change of Registration Information». Несообщение изменений (например, новый владелец 25% и выше) квалифицируется как нарушение.
Продление каждые 2 года: Регистрация истекает через два года. Продление требуется до этой даты для сохранения статуса. FINTRAC обычно присылает напоминание. Процесс — пересмотр ваших данных, обновление разделов (включая новые справки о несудимости для владельцев/директоров — по новым правилам обновляются раз в два года) и подача формы продления. Гос.пошлина за продление отсутствует — это бесплатно (иногда ошибочно указывают $530, но FINTRAC не взимает сборы). Важно по срокам: подавайте минимум за несколько недель (рекомендация — 30 дней) до истечения, чтобы избежать перерыва. Пропуск срока — статус «inactive» и повторная регистрация с нуля, что может сорвать деятельность.

Кроме изложенного, следите за новыми нормами. Канадские правила AML эволюционируют — к примеру, в 2025 введены новые обязательства для отдельных бизнесов (краудфандинговые платформы, white-label операторы банкоматов) по регистрации как MSB и внедрению полноценного комплаенса. FINTRAC регулярно обновляет рекомендации, поэтому держите руку на пульсе (подписки на рассылки FINTRAC/профсообщества).

Критически важно выстроить культуру комплаенса. Это означает, что руководство поддерживает усилия, сотрудники понимают приоритет, а вы выделяете ресурсы (время, технологии, возможно внешних советников) для эффективности AML-систем. Так вы не только выполните постоянные обязательства, но и укрепите доверие банков и регулятора, обеспечив устойчивую деятельность MSB.

Бонус: чек-лист готовности к регистрации MSB

Прежде чем подавать заявку в FINTRAC, пройдитесь по этому чек-листу, чтобы убедиться, что вы ничего не упустили. «Готовность к регистрации» означает меньше сюрпризов и задержек.

✅ Канадская компания создана: Вы инкорпорировали/зарегистрировали компанию в Канаде (с канадским адресом) и получили свидетельство об инкорпорации или эквивалент. Название и деятельность компании соответствуют услугам MSB.
✅ Business Number (BN): У вас есть федеральный бизнес-номер из CRA (обычно выдается при инкорпорации). (Не обязателен для FINTRAC, но критичен для налогов и банков.)
✅ Схема владения и список директоров: У вас есть документ (орг-схема/таблица капитала), показывающий всех владельцев и их доли, плюс список всех директоров и топ-менеджеров. Четко выделены лица с долей ≥20%.
✅ Справки о несудимости ключевых лиц: Для каждого директора, CEO, президента и владельца 20%+ у вас есть свежая (последние 6 мес.) полицейская/бэкграунд-справка. Все нужные переводы выполнены и заверены.
✅ Назначен офицер по комплаенсу: Вы назначили офицера по комплаенсу MSB (имя, должность, контакты). Человек в курсе роли и имеет релевантный опыт/обучение.
✅ Письменная AML-программа: У вас есть полноценная AML/CFT-программа: политики/процедуры KYC, учет, отчетность, оценка рисков и план обучения; предусмотрен независимый двухлетний обзор эффективности. Даже если FINTRAC не запросит документ сейчас, он готов и внедрен.
✅ Формы и инструменты KYC: У вас готовы анкеты/софт для онбординга (процедуры верификации личности, модель риск-скоринга), чтобы при необходимости описать процесс KYC FINTRAC.
✅ Прогнозы объемов транзакций: У вас есть оценки ожидаемого годового объема (CAD) по каждой услуге (FX, переводы, крипто и т. п.), обоснованные вашим бизнес-планом.
✅ Банковский счет или финансовый канал: Желательно открыт (или в процессе) хотя бы один корпоративный счет. Если нет — есть понятный план (провайдер платежей/банк в процессе). Данные по счету готовы к внесению.
✅ Формы заполнены тщательно: В форме предварительной регистрации — подробное описание модели; в полной заявке — вся информация из этого списка. Сверьте一致ие адресов, имен и дат в документах и формах.
✅ План ответов на вопросы FINTRAC: Готовность оперативно отвечать на запросы FINTRAC; назначен контактное лицо (офицер по комплаенсу/консультант) для связи и мониторинга почты/телефона.

Если все пункты отмечены, у вас отличные шансы на гладкую регистрацию MSB!

Партнёрство с MapleBiz для быстрой и простой регистрации MSB

Успешная регистрация и запуск MSB в Канаде — это сложный процесс, но проходить его самостоятельно вовсе не обязательно. MapleBiz помогает финтех- и криптопредпринимателям получить полную регистрацию MSB и обеспечить соответствие требованиям без лишних сложностей. От регистрации вашей канадской компании до подготовки эффективной программы комплаенса — эксперты MapleBiz берут на себя всю трудоёмкую часть работы. Мы гарантируем, что ваша форма предварительной регистрации будет заполнена правильно и убедительно (чтобы избежать задержек), подготовим все необходимые документы и будем взаимодействовать с FINTRAC от вашего имени, чтобы ускорить процесс одобрения.