Реестр Money Services Business — это публичная база данных с информацией о регистрационном статусе компаний, оказывающих финансовые услуги в Канаде. Для бизнеса, работающего с денежными переводами, обменом валют или выпуском платёжных инструментов, проверка контрагентов через этот реестр становится обязательной частью процедуры due diligence. База обновляется ежемесячно и содержит актуальную информацию о легальности операций партнёров.
Открытость реестра решает сразу несколько задач: клиенты могут убедиться, что компания действительно зарегистрирована, банки проверяют статус перед открытием счёта, а регуляторы отслеживают соблюдение требований противодействия отмыванию денег. FINTRAC обновляет реестр MSB на ежемесячной основе, но важно понимать, что между изменением данных компании и их отражением в публичной базе может пройти до месяца.
Многие владельцы бизнеса ошибочно полагают, что регистрация MSB — это лицензия, которая подтверждает качество услуг или надёжность компании. Это критическое заблуждение. Регистрация в FINTRAC не означает одобрения или лицензирования бизнеса, она лишь указывает на то, что компания выполнила законодательные требования для регистрации, и FINTRAC не выдаёт лицензии или сертификаты регистрации.
На практике это значит: компания может быть зарегистрирована, но при этом нарушать требования комплаенса, иметь проблемы с банками или даже находиться под расследованием. Регистрация — это лишь стартовая точка легальной деятельности, а не гарантия благонадёжности. При выборе партнёров MapleBiz рекомендует проводить многоуровневую проверку, включающую анализ судебной истории компании, репутационные риски и финансовую прозрачность.
Важно проверять регистрационные данные, указанные в реестре, такие как название, номер и статус компании. Любой может бесплатно воспользоваться публичной базой данных для поиска информации, но интерпретация результатов требует понимания нюансов канадского регулирования.
Все поля доступны для поиска в онлайн-реестре FINTRAC. Для поиска можно использовать юридическое название компании, торговое имя, регистрационный номер MSB или адрес. При этом важно учитывать, что одна компания может иметь несколько торговых названий, а иностранные MSB могут быть зарегистрированы по адресу представителя в Канаде.
Практический совет: если поиск по точному названию не даёт результатов, попробуйте использовать частичное совпадение или проверьте различные варианты написания (с сокращениями, без знаков препинания). Иногда компании регистрируются под юридическим именем, которое отличается от известного бренда. Команда MapleBiz при проверке контрагентов использует комплексный подход: параллельный поиск по нескольким параметрам и сопоставление данных с корпоративными реестрами провинций.
Статус компании в реестре — ключевой индикатор её права вести деятельность. Registered означает, что бизнес в настоящее время зарегистрирован в FINTRAC, и это единственный статус, при котором компания может законно оказывать услуги MSB.
Expired присваивается компании, которая не продлила регистрацию после двух лет. Это критический статус: бизнес с expired-статусом не имеет права работать как MSB. Если не подать заявку на продление до истечения срока, статус немедленно становится Expired, и придётся подавать заявку как новому регистранту — гораздо более обременительный и длительный процесс.
Revoked означает, что компания больше не зарегистрирована из-за неответа на запрос FINTRAC, непредоставления содействия регулятору или признания неприемлемой для регистрации. Работа с таким контрагентом несёт серьёзные репутационные и регуляторные риски. Ceased — добровольное прекращение, когда компания сама уведомила FINTRAC о прекращении услуг.
Важная деталь: если компания подала заявку на продление, но срок регистрации уже истёк, она остаётся зарегистрированной в FINTRAC до обработки продления и будет иметь статус Registered. Это создаёт временное окно неопределённости для партнёров — внешне статус корректный, но процесс продления может выявить проблемы.
Для компаний, регулярно проверяющих большое количество контрагентов, ручной поиск неэффективен. FINTRAC предоставляет возможность работать с полной базой данных, что критично для автоматизации комплаенс-процессов.
Публичный реестр содержит юридическое и торговое названия компании, регистрационный номер MSB, адреса и контакты, типы оказываемых услуг (обмен валюты, денежные переводы, работа с чеками), дату регистрации и срок истечения, текущий статус регистрации. Для иностранных MSB дополнительно указывается информация о канадском представителе.
FINTRAC не может предоставить дополнительную информацию о бизнесе, кроме той, что доступна в реестре MSB. Это означает, что данные о владельцах, финансовой отчётности, претензиях регулятора или штрафах недоступны через публичный реестр и требуют отдельных запросов или расследований.
Доступна версия реестра для скачивания. Файл обновляется ежемесячно и содержит полный список всех зарегистрированных, истёкших, отозванных и прекративших деятельность компаний. Это позволяет создавать собственные системы мониторинга: загружать данные в CRM, настраивать автоматические проверки при добавлении нового контрагента, отслеживать изменения статусов партнёров.
При работе с выгруженными данными критически важно помнить о месячной задержке обновления. Если вы скачали реестр 5-го числа, а компания утратила регистрацию 10-го, вы узнаете об этом только после следующего обновления. Для высокорисковых транзакций рекомендуется дополнительная онлайн-проверка непосредственно перед заключением сделки.
Одна из самых частых ошибок владельцев MSB — восприятие регистрации как постоянной. В отличие от инкорпорации, регистрация MSB не является постоянной и должна продлеваться каждые два года. Пропуск срока приводит к немедленному прекращению права работать и требует повторного прохождения всего процесса регистрации с нуля.
FINTRAC не взимает регистрационные сборы. Это распространяется как на первичную регистрацию, так и на продление каждые два года. Отсутствие государственной пошлины — важное конкурентное преимущество канадской юрисдикции по сравнению с другими странами, где лицензирование финтех-бизнеса обходится в десятки тысяч долларов ежегодно.
Однако «бесплатность» не означает «отсутствие затрат». Компании несут косвенные расходы: время сотрудников на подготовку документов, обновление процедур комплаенса, получение новых справок о несудимости для ключевых лиц, юридическое сопровождение при нестандартных ситуациях. Для бизнеса, впервые проходящего продление, процесс может занять от нескольких дней до месяца в зависимости от сложности структуры владения и полноты документации.
Регистрация действительна два года, и необходимо продлить её до истечения срока. FINTRAC больше не отправляет email-напоминания об истечении срока регистрации MSB, и не следует ожидать уведомления от FINTRAC. Это критическое изменение политики, о котором многие владельцы MSB не знают.
Работа без действительной регистрации подвергает компанию административным денежным штрафам FINTRAC, и эти штрафы являются публичными и могут повредить репутации. Более того, просроченный статус часто приводит к замороженным или закрытым счетам, потере корреспондентских отношений и репутационному ущербу.
На практике банки ежемесячно проверяют статус своих клиентов-MSB в публичном реестре. Обнаружив expired-статус, они обязаны заблокировать операции до восстановления регистрации. Для бизнеса это означает остановку денежных потоков, потерю клиентов и долгий процесс восстановления доверия банка даже после устранения проблемы.
Команда MapleBiz специализируется на комплексном юридическом сопровождении финтех-компаний и MSB. Мы берём на себя продление регистрации в следующих случаях: когда структура владения изменилась с момента первичной регистрации, при добавлении новых видов услуг или географии работы, если компания получила запрос на уточнение от FINTRAC и не понимает, какие документы требуются, когда у бизнеса нет внутреннего compliance officer или он сменился, при приближении срока истечения и отсутствии времени на самостоятельную подготовку.
Мы обеспечиваем соблюдение всех сроков, готовим актуализированный пакет документов и взаимодействуем с FINTRAC от имени клиента. Особенно ценно наше сопровождение при нестандартных ситуациях: смене бенефициаров, реструктуризации бизнеса или наличии вопросов со стороны регулятора. Своевременное обращение к специалистам MapleBiz позволяет избежать просрочки регистрации и связанных с ней рисков.
Регистрация MSB — не статичный документ, а динамическая запись, требующая постоянной актуализации. Изменения в бизнесе должны немедленно отражаться в данных FINTRAC, иначе компания рискует получить статус revoked.
Когда информация MSB меняется — включая продукты, локации, ключевой персонал вроде Compliance Officer, владение или агентов — эта информация должна быть обновлена в FINTRAC в течение 30 дней. Это жёсткое требование без исключений.
Типичные изменения, требующие уведомления: смена адреса головного офиса или любой из локаций обслуживания клиентов, назначение нового директора или лица, владеющего 20% и более компании, изменение контактных данных compliance officer, добавление или удаление агентов, расширение перечня оказываемых услуг, изменение названия компании. Для обновления регистрационной информации MSB первым шагом является заполнение формы изменений на сайте FINTRAC с подачей в течение 30 дней после изменения.
Важно различать Change Form и Renewal Form — это разные документы для разных целей. Change Form используется для текущих изменений в течение двухлетнего периода, Renewal Form — для продления самой регистрации по истечении двух лет. Путаница между этими формами — частая причина отказов и задержек со стороны FINTRAC.
Работа с государственными регуляторами требует понимания не только формальных требований, но и сложившейся практики, типичных вопросов и ожиданий compliance officers. MapleBiz предоставляет полный спектр услуг по взаимодействию с FINTRAC: первичная регистрация MSB и foreign MSB, своевременное продление каждые два года, подготовка и подача форм изменений при любых обновлениях бизнеса, ответы на clarification requests от регулятора, представительство интересов клиента при спорных ситуациях.
Особую ценность представляет наш опыт в интерпретации запросов FINTRAC. Регулятор использует стандартизированные формулировки, но за ними могут скрываться разные требования в зависимости от специфики бизнеса. Мы помогаем избежать ситуаций, когда компания предоставляет формально правильные, но фактически неполные документы, что приводит к повторным запросам и задержкам. Обращение к MapleBiz на этапе получения уведомления от FINTRAC существенно ускоряет процесс и минимизирует вероятность отказа или отзыва регистрации.
